Życie a finanse.

Społeczeństwa państw rozwiniętych, mimo że bardzo się od siebie różnią w wielu szczegółach kulturowych mają też niejedną cechę wspólną. Tą najbardziej znana i zauważalna jest rozwinięty do granic absurdu konsumpcjonizm, który charakteryzuje się tym, że wszyscy zadłużają się w błyskawicznym tempie i to zupełnie bez zastanowienia. Wspomagani są obywatele różnych państw w tym szaleństwie przez przedstawicieli rynku finansowego, czyli banki. Mimo że sam poziom zaufania do klientów nieco się obniżył to nadal jednak pożyczki i inne są oferowane przy każdej możliwej okazji. Ponieważ nikt nagle nie zrezygnuje z stylu życia nastawionego na posiadanie i korzystanie ile się tylko da z dobrodziejstw takich produktów jak pożyczki to zadłużenie rośnie i nikt nie potrafi określić gdzie ono ma swoje granice. Te, które wyznacza zdrowy rozsądek już dawno zostały przekroczone. Niektórzy uważają, że grozi nam, czego już niejako po części mogliśmy doświadczyć głęboka zapaść systemu wynikająca z tej beztroski. Niestety te ostrzegawcze głosy są zagłuszane i ignorowane .

Marzy się niektórym taki stan rzeczy, kiedy to odpowiedzialność za decyzje finansowe była by zredukowana do minimum przede wszystkim w przypadkach, kiedy ktoś zdecydowanie przesadził z ilością pożyczek i innych produktów. Do tego stopnia, że nie tylko ma problem ze spłatą kolejnych rat, ale też zupełnie utracił swoją zdolność kredytową. Ta jest wyliczana przez banki na ustalonych przez nie zasadach, opierających się na matematyce i regułach ekonomicznych. Skoro klient ma określoną zdolność zarobkową i już zdążył na jej bazi zaciągnąć tyle a tyle zobowiązań finansowych to jasnym jest, że na następne go zdecydowanie nie stać, czyli jakikolwiek wniosek o pożyczkę zostanie automatycznie odrzucony. Klientowi, który znalazł się pod taką poprzeczką nie pozostaje nic jak spłacać zaciągnięte zobowiązania i liczyć, że w czasie sama zdolność wróci do jakiegoś sensownego poziomu, który da szansę na to, że ponownie będą się mogli zadłużyć ponad miarę. Krąg się zamyka, czyli klient walczy po to by znów pozbawić się swojej zdolności na dłuższy okres.

Obecnie nierzadko klienci instytucji finansowych narzekają na ten fakt, iż te są nastawione sceptycznie, co do ich prawdomówności i wiarygodności kredytowej. Przede wszystkim chodzi o to, że skończył się boom na wszelkiego typu pożyczki na oświadczenie i dowód. Są one oczywiście nadal oferowane klientom banków, ale nie tak niefrasobliwie jak miało to miejsce jeszcze kilka lat temu. Banki posługując się bazami danych starają się zdobyć jak najwięcej informacji o potencjalnym pożyczkobiorcy. Czy spłaca regularne własne zobowiązania czy też może jest już na liście dłużników? Nie warto jest próbować w cudzysłowie bank wprowadzać w błąd licząc na ot, że się dostanie kolejna pożyczkę. Każda informacja jest weryfikowana w systemach danych a klient przyłapany na kłamstwie nie tylko w danym momencie nie dostanie pożyczki, ale generalnie może w danym banku zapomnieć o jakiejkolwiek współpracy. Powinien być jeszcze zadowolony, jeżeli sprawa nie zakończy się wyciągnięciem konsekwencji karnych, co teoretycznie przy świadomej próbie wyłudzenia pożyczki powinno mieć miejsce.

Instytucje finansowe przez jakiś czas miały zdecydowanie zawyżony poziom zaufania do własnych klientów przede wszystkim zaś do ich możliwości ponoszenia określonych obciążeń związanych ze spłatą rat zobowiązania. Wynikało to z tego faktu, że wiele pożyczek było udzielanych tylko i wyłącznie na podstawie oświadczenia, które klient składał w placówce banku. Do czasu banki brały słowo klienta za dobrą monetę, skoro twierdził, że zarabia tyle, iż bez problemu poradzi sobie z spłatą kolejnego zobowiązania to nie było powodu by nie wierzyć. Tylko wyjątkowo nieodpowiedzialny człowiek przecież byłby zdolny do tego by bank celowo wprowadzać w błąd i narażać się na wszelkie negatywne konsekwencje takiego działania. Jak się jednak okazało takich nieodpowiedzialnych było znacznie więcej w ostatnich latach niż ktokolwiek przypuszczał ludzie brali kolejne pożyczki opowiadając bajki o swojej sytuacji finansowej? Skutki takiej dziwnej kreatywności daje się niewątpliwie obecnie zauważyć na każdym kroku.

Wielokrotnie podkreśla się w dyskusjach i rozmowach, iż wszelkie decyzje finansowe wymagają szczególnej rozwagi i zastanowienia. Nie powinno się ich podejmować zbyt szybo i pod wpływem impulsu, ale dopiero po głębszym zastanowieniu. Niestety te wszystkie mądrości są czystą teoria, ponieważ w praktyce daje się zauważyć zachowania według scenariusza pożyczaj póki możesz a potem dopiero się zastanów, co dalej. Zatem przeciętni klienci banków pożyczają ile tylko mogą zadowalając się coraz mniejszymi kwotami. Te raczej nie mają szans rosnąc, bo każde zobowiązanie zaczyna zmniejszać zdolność kredytową. Czyli im więcej zobowiązań tym niższa ocena przez bank, wiadomo, że nawet, jeśli się regularnie spłaca to nie ma, co liczyć na pobłażliwość. Bank obliczając zdolność kredytowa może dojść do wniosku, że dany klient kolejnego obciążenia już nie wytrzyma i przestanie spłacać a tego sobie nie życzy żadna instytucja finansowa. Innymi słowy każda passa pożyczek kiedyś się kończy, choć klienci poszukują też innych rozwiązań.

Kupujesz to żyjesz, nie kupujesz nie żyjesz tak można by streścić spojrzenie na życie całkiem sporej grupy społeczeństwa, czyli posiadanie dóbr jest absolutnym priorytetem, którego nic nie jest w stanie przebić albo wyprzedzić. Wiadomo, że zdecydowana większość opętanym mania kupowania realizuje te plany za pomocą zewnętrznego finansowania a nie ze swoich zarobionych pieniędzy, tych zawsze brakuje. Szczególnie wówczas, gdy zaczynają być głównie wydawane na spłatę rat innych pożyczek i zobowiązań finansowych. Nie przejmują się tym jednakże konsumenci dopóki szybka kasa pochodząca z pożyczek na oświadczenie jest dostępna. Takich produktów nie brakuje na rynku finansowym wystarczy wejść na strony banków. Praktycznie każdy z nich oferuje jakąś pożyczkę w kwadrans albo podobnie skonstruowaną i podkładana pod nos klientowi. Nie pozostaje nic innego jak brać i cieszyć się dodatkowymi środkami do wykorzystania. Co wielu ludzi robi kwestie takie jak spłatę odkładając na później do przemyślenia, a szkoda, warto pomyśleć o tym, co będzie za jakiś czas?

Konsumpcja wyznacza rytm życia społeczeństw w państwach rozwiniętych, wydaje się wręcz, że samo kupowanie stało się rodzajem filozofii, która ma coraz więcej zwolenników. Udzie nie kupują już dóbr i nie płacą za usługi, które są im konieczne do egzystencji, przede wszystkim płacą za to, co jest przyjemne i przedstawiane, jako konieczne do posiadania w danym społeczeństwie. Czyli wypaczone zostało samo zjawisko popytu, który jest sztucznie kreowany, zawsze jest powód by wydać pieniądze na coś dodatkowego. Skoro tak ludzie funkcjonują to nic dziwnego, że chętnie biorą w bankach pożyczki na później, zawsze dodatkowe środki się przydadzą. Banki tak konstruują swoje oferty by klient nie wahał się zbyt długo tylko brał kolejny produkt, który zacznie spłacać w odpowiednim momencie na określonych zasadach. Rzadko się zdarza by bank musiał się namęczyć z namawianiem klientów do brania pożyczek, jest obecnie raczej odwrotnie to znaczy klienci tak się uzależnili od dodatkowych środków, że ubiegają się o pożyczki zupełnie bez powodu. Tylko po to by na wszelki wypadek mieć dodatkowe środki.

Wychodząc naprzeciw oczekiwaniom klientów banki swego czasu postanowiły zdecydowanie uprościć proces ubiegania się o dofinansowanie w formie pożyczki. Klienci przede wszystkim czuli się zmęczeni tym, że za każdym razem, kiedy się ubiegali o produkt finansowy musieli przedstawiać zaświadczenia potwierdzające to, że mają źródło dochodów oraz że ich zdolność kredytowa kształtuje się na prawidłowym poziomie, który uprawnia do sięgnięcia po produkt typu pożyczka. Zatem pojawiły się na rynku pożyczki, których wzięcie wiązało się tylko z przedstawieniem dowodu osobistego a na jego podstawie bank dokonywał szybkiej uproszczonej weryfikacji, która dawała prawo do skorzystania z pożyczki w szybkim tempie. Nic dziwnego, że tego typu rozwiązania cieszyły się i cieszą nadal wielkim zainteresowaniem. Każdy, kto potrzebuje pożyczki zwykle szuka szybkich i wygodnych rozwiązań. Także tego typu pożyczka, której wzięcie zabiera nie więcej niż kilkanaście minut jest produktem wręcz wymarzonym, z którego korzysta każdy bez względu na to czy akurat musi po produkt sięgnąć.

W społeczeństwie opanowanym całkowicie przez konsumpcyjny tryb życia pewne hasła mają siłę przyciągania znacznie większą niż jakiekolwiek inne. Związane jest to przede wszystkim z takim faktem, że nastawieni są ludzie właśnie na to by brać więcej i za mniejszą cenę zawsze w każdym możliwym sektorze. Nic, więc dziwnego, że również entuzjastycznie reagują, kiedy słyszą, że jakiś bank udziela promocyjnie pożyczek na specjalnych warunkach z powodu tego, że mają finansować zakupy świąteczne albo wyjazdy wakacyjne. Takie produkty finansowane reklamowane, jako wyjątkowo przyjazne dla klientów są przede wszystkim łatwiej dostępne dla wszystkich bez zbędnych formalności i oczekiwania na gotówkę. Zatem wszyscy, którzy widzą potrzebę dofinansowania w konkretnej sytuacji chętnie z takich okazji korzystają. Wiadomo, że w większości gospodarstw w takich okresach jak przedświąteczny raczej jest za mało środków i za dużo wydatków niż w drugą stronę. Czyli potencjalni klienci są bardziej zainteresowanie takimi promocjami, nic nie szkodzi, że same produkty są droższe i mniej opłacalne niż się wydaje.

Reklamy produktów finansowych są już całkowitą normą w otaczającej rzeczywistości, klienci banków i konsumenci przyzwyczaili się do tego, że instytucje finansowe przekonują ich do tego, że życie sanie się łatwiejsze i przyjemniejsze, jeżeli skorzystają z ich oferty. Wiadomo, że jest w tym jakiś odsetek prawdy, ponieważ życie faktycznie staje się przyjemniejsze, gdy dzięki zewnętrznemu finansowaniu kupuje się jakieś określone dobro albo też płaci za usługę. Ale każda pożyczka to też konieczność spłaty, zatem lepiej wiedzieć ile ta przyjemność po prawienia sobie życia będzie kosztowała. Większość klientów jest wyczulona na same procenty, sprawdzają ile będą musieli oddać, kiedy pożyczą konkretną sumę. Jednak same procenty to nie wszystkie koszty, które są związane z obsługa zadłużenia. Dochodzą do tego wszelkie inne opłaty czasem przez bank kamuflowane albo też sprytnie ukrywane tak by klient nie do końca zdawał sobie sprawę z ich istnienia. Tak czy inaczej pożyczka zwykle okazuje nieco droższa niż się klient spodziewał na nią decydując.